Если вы сейчас читаете эту статью, значит наступило трудное финансовое время и в вашей семье. И надеюсь, наша статья даст толчок не стоять на месте и поможет выбраться из долгов в ближайшее время.

Вот примеры тех насущных вопросов, которые волнуют тысячи людей:

  • как бороться с банком ШвидкоГроші?
  • как погасить кредит в Приватбанке, если нет денег?
  • что делать, если нечем платить кредит в Украине?
  • как вылезти из долгов, если нет денег?
  • как рассчитаться с долгами?

Попасть в финансовую яму (кредитную кабалу) может человек с любым уровнем дохода, возраста и социального положения. Не стоить думать, что только неблагополучные слои населения подвержены крупным денежным проблемам. Рассмотрим те критерии, по которым можно судить, что через пару месяцев с вами могут произойти большие изменения не в лучшую сторону.

Ключевые признаки, что вы находитесь в финансовой яме

Финансовая яма, ее также называют долговая яма — термин, который появился еще на Руси. Означал он в то время долговую тюрьму, куда за невыплату займа садили должника.

В наши дни он означает большие проблемы с деньгами. Денежные средства могут быть взяты необдуманно, в спешке на лечение, учебу или покупку вещи, которая не по карману покупателю. Но практически у всех нас есть знакомые, близкие или дальние родственники, которые попали в такую кредитную  кабалу.

Давайте рассмотрим те самые признаки, по которым мы можем определить, что человек или семья находится в затруднительной ситуации.

Итак, это минимальные критерии, которые дают понять, что есть место долговой яме:

  1. Месячные расходы превышают месячный доход.
  2. Не закрыты кредиты, процентная ставка которых может возрастать.
  3. Нет финансовых активов.
  4. Низкая заработная плата.
  5. Финансовая безграмотность — неумение составлять и планировать бюджет.

Финансовую нестабильность характеризует каждый из критериев сам по себе. Но их совокупность усложняют картину.

Вот пример: регулярный доход человека в месяц 100 условных единиц (у.е.), в то же время, он тратит 150 у.е. на обслуживание кредитов. В подобной ситуации идет речь о кредитной яме, где доходная и расходная части бюджета разнятся. Повторюсь, зачастую никто от отрицательных ситуаций в нашей жизни не застрахован. Если денежных накоплений или финансовых активов нет, то приходиться брать деньги в долг. А это значит — прямое попадание в долговую кредитную яму.

Онлайн кредит на карту

Как не оказаться долговой яме? — советы бывалого

  1. Все упирается в наше образование и в умение грамотно планировать бюджет. Начните с малого. Дома на листочке запишите необходимые расходы на месяц. Расставьте приоритете покупок и важных вложений: аренда жилья, оплата коммунальных услуг. Первое время, лучше отказаться от вещей, которые стоят в конце списка. Оставьте материальную прослойку на запас. Думаю, вы не учли непредвиденные траты на аптеку, оплату кружков в саду, экскурсию вашего сына или дочери от школы и другие немаловажные вложения.
  2. Покупайте продукты и вещи в больших супермаркетах и старайтесь следить за скидками. Не бросайтесь на красные ярлыки, оцените ситуацию на рынке в целом. Это могут быть проделки маркетолога. Прочтите здесь о том, как сэкономить деньги в магазине.
  3. Пишите списки продуктов перед покупкой и следуйте нему.
  4. Научитесь говорить нет себе и своим “хочу”.
  5. Не ждите увеличения заработной платы. Подработки в свободное от работы время (вечер, выходные) поспособствуют увеличению дохода и пассивных финансов.
  6. Старайтесь закрыть старые кредиты до взятия новых.
  7. Если решили купить дорогостоящую для вас вещь — подумайте! И возможно, оптимальный финансовый расчет позволит купить вещь из собственных сбережений — без взятия сбережений.
  8. Откладывайте деньги “на завтра”. Экономистами давно рассчитана сумма на черный день. Всего 10% ваших доходов пусть будут отложены и ваше будущее будет на много ярче. Поездки на море, покупка желаемой вещи, лечение зубов и посещение спа-комплексов станут для вас реальностью.
  9. Анализируйте рынок МФО. Эти микрофинансовые организации давно дают процентную ставку под 0% на первый кредит.
  10. Если не получается закрыть онлайн кредит — обратитесь за пролонгацией. Не опускайте руки и идите на переговоры с кредиторами.

Как выбраться из долгов: реальные истории

Ну что же делать, если ситуация “как не оказаться в долговой яме” превращается в “как выбраться из долговой ямы”. Тяжелый кейс и тяжелая судьба далее. Прочитайте следующие реальные истории и задумайтесь как сложно людям.

Реальная история №1. Брала кредит на лечение мужа. Онкология. Мужа не спасла. Долг — огромная сумма с 6 нулями. Как вылезть из долгов, если жить не хочется.

Реальная история №2. Я — предприниматель. Бизнес прогорел. Квартиру и машину забрали судебные приставы. Остался должен друзьям, благо они не отвернулись. Как выбраться из долгов?

Остановлюсь на этих двух историях.

Люди оказались в кредитной кабале и благо живы. Но есть много случаев самоубийств, когда человек не смог справиться с таким грузом. Жаль, что не предусмотрено списание долгов, когда такие трудные моменты. Можно было бы сохранить многие судьбы и семьи. А пока, нужно надеяться на только на себя.

Давайте брать карандаш и записывать все долги. ВСЕ. Все долги, кредиты, просрочки, онлайн займы, денежную помощь от друзей. Составили список? Гребем дальше. Учимся сокращать расход и умножать доход.

Советы бывалого в долговой яме также подходят и в нашу историю. Сократите покупательную корзину, найдите дополнительный доход, перестаньте брать деньги в долг, пока не выплатили старые долги. Вылазьте из ямы. Да… Путь тяжелый, ну а кто говорил, что будет легко?! Возьмите ответственность на себя и ваша жизнь преобразиться.

Итоги: как рассчитаться с долгами

  • Не скрывайте от кредиторов вашу кризисную ситуацию. Пролонгация — наш друг.
  • Оплачивайте долги маленькими порциями. Если финансы поют романсы, лучше дробить выплату, чем копить процентную ставку
  • Если есть возможность, платите больше минимального платежного шага. Так вы быстрее выберетесь из долговой ямы.
  • Погашайте кредиты, где процентная ставка выше.
  • Погасите мелкие долги — одним махом. Не растягивайте сомнительное удовольствие.
  • Управляйте доходами и расходами. Составьте бюджетный план и придерживайтесь его.
  • Не брезгуйте дополнительно заработать денежку. Любая работа поднимет вас на уровень выше теперешнего.
  • Ваше хобби может стать достойным заработком, подумайте.
  • Продайте ненужные вещи. Разберите хлам.
  • Не берите новых кредитов и займов, пока не распрощаетесь со старыми.

И знайте, финансовая грамотность — враг кредитной ямы.